Kredit zurückgezahlt… und jetzt?

Herzlichen Glückwunsch, Sie haben soeben die letzte Rate Ihres Immobilienkredits bezahlt! Was werden Sie mit diesen zusätzlichen Mitteln tun, die Ihrem monatlichen Budget etwas Luft verschaffen? Anstatt der Versuchung nachzugeben, mehr auszugeben, ohne darüber nachzudenken, warum nicht einen Teil dieser Mittel dafür verwenden, in Ihre Zukunft zu investieren. myLIFE schlägt Ihnen einige Möglichkeiten dafür vor.*

Jeder, der das erlebt hat, wird es Ihnen bestätigen: Am Tag, an dem man die letzte Rate seines Immobilienkredits bezahlt, empfindet man eine echte Zufriedenheit. Die Zufriedenheit ist doppelt: Zum einen weiß man, dass man nun endgültig Eigentümer seiner Wohnung ist, zum anderen steht einem monatlich mehr Geld zur Verfügung, um damit zu machen, was man möchte. Die Versuchung, sich etwas zu gönnen, ist groß und durchaus berechtigt. Es wäre jedoch schade, Opfer einer übermäßigen Steigerung des Lebensstandards zu werden und die Vorteile aufgeschobener Belohnung zu ignorieren.

Die Rückzahlung eines Kredits bindet in der Regel hohe monatliche Beträge. Jetzt, wo diese Belastung hinter Ihnen liegt, warum nicht eine Notfallreserve aufbauen und zumindest einen Teil dieses Betrags investieren, um in Zukunft andere Projekte verwirklichen zu können?

Eine Notfallreserve aufbauen

Ein kaputtes Auto, ungeplante medizinische Ausgaben, plötzlich sinkende Einnahmen – finanzielle Überraschungen können jederzeit auftreten. Deshalb ist es immer ratsam, sich eine Notfallreserve aufzubauen, bevor man sich auf riskantere Investitionen einlässt. So können Sie unerwartete Ereignisse ohne finanziellen Stress bewältigen. Es wird allgemein empfohlen, das Äquivalent von 3 bis 6 Monatsausgaben zurückzulegen. Das bedeutet, wenn Ihre monatlichen Ausgaben etwa 3.000€ betragen, sollten Sie zwischen 9.000€ und 18.000€ beiseitelegen.

Wie geht das?

Eröffnen und füttern Sie ein Sparkonto. So haben Sie jederzeit Zugriff auf Ihr Geld, falls Sie es brauchen, und können es gleichzeitig vermehren. Die Zinssätze auf solchen Konten sind zwar bescheiden, aber es lohnt sich trotzdem.

Wenn Ihre monatlichen Ausgaben etwa 3.000€ betragen, sollten Sie zwischen 9.000€ und 18.000€ beiseitelegen.

Ihr Eigentum instand halten und verschönern

Wenn Sie Ihren Kredit abbezahlt haben, wohnen Sie sehr wahrscheinlich schon seit einiger Zeit in Ihrer Immobilie. Sie wissen daher genau, dass Ihr Eigentum gepflegt werden muss und manchmal repariert werden muss. Kurz gesagt, auch wenn der Kredit abbezahlt ist, wird es Sie weiterhin Geld kosten. Das gilt umso mehr, wenn Sie Renovierungsarbeiten oder Erweiterungen in Betracht ziehen. Warum also nicht einen Teil der freigewordenen Liquidität für die Instandhaltung und Verschönerung Ihres Zuhauses verwenden?

Wie geht das?

Neben dem Sparkonto könnten Sie auch in eine Termineinlage oder in ein Bausparkonto investieren. Letzterer ist steuerlich vorteilhaft und könnte sinnvoll sein, wenn Sie mittelfristig größere Renovierungsarbeiten planen. Je nach Dringlichkeit der durchzuführenden Arbeiten sollten Sie darauf achten, eine liquide Sparform zu bevorzugen, um jederzeit über das Geld verfügen zu können.

An morgen denken

Jetzt, da Sie die Gegenwart abgesichert haben, warum nicht auch an die Zukunft und die Ihrer Angehörigen denken? Auch wenn der Ruhestand noch nicht unmittelbar bevorsteht, ist es höchste Zeit, damit zu beginnen, wenn Sie Ihren Lebensstandard später beibehalten möchten. Vielleicht gehen die Kinder in ein paar Jahren zum Studium ins Ausland, was mit erheblichen Kosten verbunden ist. Da ist auch das große Familienfest, das Sie organisieren möchten. Kurz gesagt: Morgen wird heute vorbereitet, und Ihr Bankberater ist da, um Sie entsprechend Ihrer Situation und Ihrer Lebenspläne zu den richtigen Anlageformen zu führen.

Die Absicherung Ihrer Zukunft und der Ihrer Angehörigen kann zum Beispiel durch den Abschluss eines Altersvorsorgevertrags oder einer Lebensversicherung erfolgen.

Wie geht das?

Sie können zum Beispiel einen Altersvorsorgevertrag zur Vorbereitung auf den Ruhestand abschließen oder eine Lebensversicherung, um die finanzielle Zukunft Ihrer Angehörigen im Falle eines plötzlichen Todesfalls abzusichern. Darüber hinaus profitieren Sie von bestimmten steuerlichen Vorteilen.

Sie könnten auch in Erwägung ziehen, Ihre ersten Schritte an den Finanzmärkten zu machen und regelmäßig in leicht zugängliche Lösungen zu investieren (zum Beispiel flexicav), die ein zu Ihrem Anlegerprofil passendes Risikoniveau bieten.

Investieren an den Aktienmärkten

Möchten Sie investieren, um einige ehrgeizige Lebensprojekte zu verwirklichen? Sehr gut, aber sind Sie sich auch bewusst, dass Sie dafür eine höhere Rentabilität anstreben müssen, selbst wenn dies bedeutet, größere Risiken einzugehen und eine stärkere Volatilität des Wertes Ihres investierten Kapitals in Kauf zu nehmen? Wenn Sie diese Frage bejahen und über eine solide Basis an Ersparnissen und Investitionen verfügen, wird es möglich, einen Teil Ihrer Liquidität an den Aktienmärkten zu investieren.

Wie geht das?

Wenn Sie beabsichtigen, an den Aktienmärkten zu investieren, empfehlen wir Ihnen, auf die Expertise eines Fachmanns in diesem Bereich zurückzugreifen. Er kann Sie dann auf die für Ihre Situation am besten geeignete Lösung hinweisen, sei es eine diskretionäre Verwaltung, ein Beratungsvertrag oder eine sogenannte Execution-Only-Lösung, bei der Ihre Anlageaufträge einfach ausgeführt werden.

Einstieg in die Immobilienvermietung

Mit Ihrem abbezahlten Immobilienkredit verfügen Sie nun über eine erhöhte Kreditaufnahmefähigkeit, um eine Mietimmobilie zu erwerben. Neben den verfügbaren liquiden Mitteln zur Rückzahlung eines neuen Kredits besitzen Sie nun auch eine Immobilie, die als Sicherheit für einen neuen Kreditantrag dienen kann. Wenn Sie bereit sind, sich weiter zu engagieren, kann die Investition in Mietimmobilien eine sehr interessante Option sein. Mietimmobilien sind als Einkommensquelle und als langfristige Kapitalwachstumsanlage innerhalb eines Portfolios attraktiv. Allerdings sind damit auch Risiken und einige potenzielle Fallstricke verbunden, die nicht außer Acht gelassen werden sollten.

Diversifizieren und auf langfristige Ziele setzen

Von der Notfallreserve bis hin zu risikoreicheren Investitionen gibt es eine gewisse Logik, wie man sich auf der Investitionskurve weiterentwickelt. Wenn Sie dieser folgen, geben Sie sich auch die Möglichkeit, ein weiteres grundlegendes Prinzip beim Anlegen Ihres Geldes zu beachten: die Diversifikation. Diese Strategie kann Sie vor Marktschwankungen schützen und Ihnen Einkommen aus verschiedenen Quellen bieten.

Von der Notfallreserve bis hin zu risikoreicheren Investitionen gibt es eine gewisse Logik, wie man sich auf der Investitionskurve weiterentwickelt

Außerdem ist es vorzuziehen, regelmäßig kleine Beträge mit einem langfristigen Anlagehorizont zu investieren. Und wenn das alles neu für Sie ist, ist es ratsam, sich von einem Fachmann begleiten zu lassen.

Es ist normal, wenn monatlich finanzielle Mittel frei werden, dass man versucht ist, seinen unmittelbaren Lebenskomfort zu verbessern und das Leben zu genießen. Dennoch kann es Ihnen ermöglichen, zumindest einen Teil dieser Liquidität zu investieren, um eine solide und sorgenfreie finanzielle Zukunft für sich und Ihre Familie aufzubauen. Wenn Sie mit Hilfe Ihres Bankberaters fundierte Entscheidungen treffen, können Sie nicht nur Ihre Zukunft absichern, sondern auch neue Lebensprojekte in naher oder ferner Zukunft verwirklichen.

* Inhalt aus dem Französischen übersetzt mit dem AI-Tool BIL GPT