Crédit remboursé… et maintenant?

Félicitations, vous venez enfin de verser la dernière mensualité de remboursement de votre crédit immobilier! Qu’allez-vous faire de ces liquidités supplémentaires qui apportent une bouffée d’air frais dans votre budget mensuel? Plutôt que de céder à la tentation de dépenser davantage sans réfléchir, pourquoi ne pas consacrer une partie de ces moyens à investir dans votre avenir. myLIFE vous suggère quelques pistes pour ce faire.

Tous ceux qui sont passés par là vous le diront, on ressent une réelle satisfaction le jour où on verse la dernière mensualité liée au remboursement de son crédit immobilier. La satisfaction est double: celle de se savoir propriétaire de son logement pour de bon, mais aussi celle de libérer mensuellement des liquidités pour faire ce que l’on veut. La tentation de se faire plaisir est grande et elle est légitime. Il serait toutefois dommage de devenir la victime d’une inflation excessive de son niveau de vie et d’ignorer les bienfaits de la gratification différée.

Rembourser un crédit mobilise généralement des montants mensuels importants. Maintenant que ce remboursement est derrière vous, pourquoi ne pas vous constituer une épargne de précaution et investir au moins une partie de ce montant en vue de pouvoir concrétiser d’autres projets à l’avenir.

Se constituer une épargne de précaution

Une voiture en panne, des dépenses médicales non planifiées, de revenus qui chutent soudainement, des imprévus financiers peuvent survenir à tout moment. C’est pourquoi il est toujours sage de se constituer une épargne de précaution avant de se lancer dans des investissements plus risqués. Cela vous permettra de faire face aux imprévus sans stress financier. Il est généralement conseillé d’avoir l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses mensuelles. Cela signifie que si vos dépenses mensuelles tournent autour de 3.000€, il est indiqué d’avoir entre 9.000€ et 18.000€ de côté.

Comment faire?

Ouvrez et alimentez un compte d’épargne. Cela vous permettra d’avoir toujours accès à vos fonds en cas de besoin tout en les faisant fructifier. Certes, les taux d’intérêts sur ces comptes sont modestes, mais c’est toujours bon à prendre.

Si vos dépenses mensuelles tournent autour de 3.000€, il est indiqué d’avoir entre 9.000€ et 18.000€ d’épargne de précaution.

Entretenir et embellir votre bien

Si vous avez remboursé votre crédit, vous vivez très probablement dans votre logement depuis un bon moment. Vous savez donc pertinemment que votre bien demande à être entretenu et qu’il nécessite parfois d’être réparé. Bref, même remboursé il continuera à vous coûter de l’argent. C’est d’autant plus le cas si vous envisagez d’effectuer certains travaux de rénovation ou des agrandissements. Dès lors, pourquoi ne pas affecter une partie des liquidités libérées à l’entretien et à l’embellissement de votre logement.

Comment faire?

Outre le compte épargne, vous pourriez investir dans un dépôt à terme ou dans une épargne-logement. Fiscalement avantageuse, cette dernière pourrait faire sens si vous envisagez des travaux de rénovation plus importants à moyen terme. En fonction de l’urgence des travaux à réaliser, il faudra veiller à privilégier une épargne liquide afin de pouvoir disposer de cet argent à tout moment.

Penser à demain

Maintenant que vous avez sécurisé le présent, pourquoi ne pas penser à l’avenir et à celui de vos proches? Même si la retraite n’est pas pour demain, il est grand temps de s’y mettre si vous souhaitez conserver votre train de vie le moment venu. Les enfants iront peut-être étudier à l’étranger d’ici quelques années et cela représente des montants importants. Il y a cette grande fête familiale que vous souhaitez organiser. Bref, c’est aujourd’hui que se prépare demain et votre banquier est là pour vous aiguiller vers les bons placements en fonction de votre situation et de vos projets de vie.

Sécuriser votre avenir et celui de vos proches passera par exemple par la souscription d’un contrat de prévoyance-vieillesse ou d’un contrat d’assurance-vie.

Comment faire?

Il est par exemple possible de souscrire un contrat de prévoyance-vieillesse en prévision de la retraite ou encore un contrat d’assurance-vie pour sécuriser l’avenir financier de vos proches en cas de départ soudain. Vous bénéficiez de surcroît de certains avantages fiscaux.

Vous pourriez aussi envisager de faire vos premiers pas sur les marchés financiers et investir de manière récurrente dans des solutions faciles d’accès (par exemple flexicav) et offrant un niveau de risque adapté à votre profil d’investisseur.

Investir sur les marchés boursiers

Vous souhaitez investir en vue de concrétiser certains projets de vie ambitieux? Très bien, mais avez-vous également conscience qu’il va vous falloir pour cela ambitionner une rentabilité accrue, quitte à prendre des risques plus importants et à accepter une volatilité plus marquée sur la valeur de votre capital investi? Si la réponse est affirmative et que vous disposez d’une base solide d’épargne et d’investissements, il devient possible d’investir une partie de vos liquidités sur les marchés boursiers.

Comment faire?

Si vous envisagez de vous lancer sur les marchés boursiers, nous vous recommandons de vous appuyer sur l’expertise d’un professionnel en la matière. Il pourra alors vous orienter vers la solution la plus adaptée à votre situation, qu’il s’agisse de gestion discrétionnaire, d’un contrat conseil ou d’une formule d’execution-only qui consiste à simplement exécuter vos ordres de placements.

Se lancer dans l’investissement locatif

Avec votre crédit immobilier remboursé, vous disposez à présent d’une capacité d’emprunt accrue pour acquérir un bien locatif. En effet, outre les liquidités disponibles pour rembourser un nouveau crédit, vous disposez à présent d’un bien pouvant servir de garantie dans un nouveau dossier de crédit. Si vous êtes prêt à vous engager davantage, l’investissement locatif peut être une option très intéressante. L’immobilier locatif est attrayant en tant que source de revenus et de croissance du capital à long terme au sein d’un portefeuille. Cela étant, il comprend également des risques et quelques pièges potentiels qu’il ne faut pas ignorer.

Diversifier et viser le long terme

De l’épargne de précaution jusqu’aux investissements plus risqués, il existe une certaine logique pour progresser sur la courbe de l’investissement. En la suivant, vous vous donnez également le moyen de respecter un autre principe fondamental lorsqu’il est question de placer votre argent: la diversification. Cette stratégie peut vous protéger contre les fluctuations du marché et vous offrir des revenus de diverses sources différentes.

De l’épargne de précaution jusqu’aux investissements plus risqués, il existe une certaine logique pour progresser sur la courbe de l’investissement.

De plus, il est préférable d’investir régulièrement de petites sommes avec un horizon de placement à long terme. Et si tout cela est nouveau pour vous, il est sage de vous faire accompagner par un professionnel.

Il est normal, lorsque des moyens financiers mensuels se libèrent, d’être tenté d’améliorer son confort de vie immédiat et de profiter de la vie. Pourtant, investir au moins une partie de ces liquidités peut vous permettre de bâtir un avenir financier solide et serein pour vous et votre famille. En prenant des décisions éclairées avec l’aide de votre banquier, vous pouvez non seulement sécuriser votre avenir, mais également concrétiser de nouveaux projets de vie dans un avenir plus ou moins proche.