Ihre Bank, ein Partner fürs Leben. Wirklich?

Mit großem Werbeaufwand präsentieren sich die großen Banken als vertrauenswürdige Partner, die Sie in jeder Lebensphase begleiten können. Ist das wirklich so? Eines steht fest: Sie bieten eine breite Palette an Produkten und Dienstleistungen, die sich nach Ihrem Alter, Ihren Bedürfnissen und Ihren Plänen richten.*

Wozu dient eine Bank? Idealerweise soll sie Ihnen die tägliche Verwaltung Ihrer Finanzen erleichtern, die Verwirklichung Ihrer aktuellen Lebensprojekte ermöglichen und Ihnen helfen, Ihre zukünftigen finanziellen und vermögensbezogenen Ziele zu erreichen. Und wie sieht es in der Praxis aus? Folgen wir gemeinsam den Lebenswegen von Eric und Isabelle, zwei Personen, die in Luxemburg leben und die in jeder Phase ihres Lebens von einer guten Bankbetreuung profitieren konnten.

Die ersten Jahre

Kaum geboren, verfügte Eric bereits über ein Sparkonto auf seinen Namen. Tatsächlich wollten seine Eltern sofort seine Zukunft vorbereiten und zahlten einen bestimmten Betrag auf dieses erste Konto ein. Mithilfe eines Dauerauftrags speisten sie es regelmäßig mit kleinen Beträgen. Nach vier Jahren stellten sie fest, dass diese Ersparnisse trotz des erhaltenen Vorzugssatzes wenig einbrachten und entschieden sich, sie mit einem Sparplan in Investmentfonds zu ergänzen. Obwohl dieser riskanter ist, bietet er interessantere Renditeaussichten.

Bei Isabelle entschieden sich die Eltern für Vorsorge und schlossen ein Lebensversicherungsprodukt ab. Angesichts der Realität der Immobilienpreise haben auch die Großeltern für sie einen Bausparvertrag abgeschlossen, um ihr eines Tages den Zugang zu Wohneigentum zu erleichtern. Eine verständliche Wahl.

Um eine gute finanzielle Bildung zu gewährleisten und ihrem Kind zu helfen, einen gesunden Umgang mit Geld zu entwickeln, konsultieren sie regelmäßig Plattformen wie myLIFE oder Lëtzfin.

Um eine gute finanzielle Bildung zu gewährleisten und ihrem Kind zu helfen, einen gesunden Umgang mit Geld zu entwickeln, konsultieren sowohl Isabelles als auch Erics Eltern regelmäßig Plattformen wie myLIFE oder Lëtzfin. Ab 12 Jahren konnten Eric und Isabelle ihr erstes gebührenfreies Girokonto eröffnen und erhielten eine Debitkarte sowie Zugang zu einem Online-Banking-Bereich. Zu früh? Im Gegenteil, das ermöglicht es, den Umgang mit Geld beim Aufwachsen besser zu erlernen. Und für die Eltern gibt es keinen Stress, da sie nur sehr kleine Beträge einzahlen und die Konten keine Überziehung zulassen.

Die Studien

Wie die Zeit vergeht! Isabelle hat gerade ihr Abitur bestanden und möchte ihr Studium im Ausland fortsetzen. Zum Glück hatten ihre Eltern ihre Entscheidung vorausgesehen. Auch ihre Bank passt sich an und bietet ihr ein auf ihren neuen Status zugeschnittenes Paket an. Zusätzlich zu den staatlichen Finanzhilfen gewährt ihr die Bank einen Kredit zu einem günstigen, vom Staat garantierten Zinssatz. Eine schöne Überraschung für Isabelle: Ihre Bank macht ihr bei der ersten Kreditaufnahme ein finanzielles Entgegenkommen und erklärt sich bereit, gegenüber dem Vermieter ihrer Wohnung für die Miete zu bürgen. Nett!

Isabelle profitiert außerdem bis zu ihrem 25. Lebensjahr von einem attraktiven Sparzins sowie von tollen Angeboten und Rabatten, auf die sie durch ihre erste Jahr kostenlos erhaltene Europäische Jugendkarte Anspruch hat. Auch das ist spezifisch für ihre Bank, und andere Institute haben andere Vorteile, die sie anbieten können.

Erste Schritte im Berufsleben

Eric startet seinerseits ins Berufsleben und hat einen vielversprechenden Job im Handel gefunden. Mit einem „Jungen Berufstätigen“-Daily-Banking-Paket verfügt er über alles, was er braucht, um sein Budget gut zu verwalten: Online-Banking-Zugang, kostenlose Karten und Konten bis zu seinem 30. Lebensjahr, kostenlose und unbegrenzte Sofortüberweisungen.

Für seine erste Mietwohnung hat sich Eric an seine Bank gewandt, um einen Kredit für die Rückzahlung seiner Mietkaution sowie für die Finanzierung seiner materiellen Einrichtung in seiner schönen Wohnung aufzunehmen. Eine willkommene Unterstützung. Er weiß, dass er zudem von einem Vorzugssatz für seinen Privatkredit profitieren kann. Vielleicht schon bald für sein erstes Auto.

Obwohl sein Einkommen noch relativ bescheiden ist, denkt er bereits darüber nach, welche Möglichkeiten es gibt, regelmäßig einen kleinen Teil seines Verdienstes zu investieren und für die Zukunft vorzusorgen. Altersvorsorgeverträge, Lebensversicherungen, strukturierte Produkte, Festgeldanlagen – die Optionen sind zahlreich, und er hat einen „Finanztermin“ mit seinem Bankberater vereinbart, um Schritt für Schritt auf der Investitionskurve voranzukommen.

Immobilienprojekt

Nach ihrem Studium hat Isabelle nicht nur einen Master in Biomedizin mitgebracht, sondern trägt auch einen hübschen Verlobungsring am Finger. François, ihr zukünftiger Ehemann, plant, sie bald zu begleiten. Unter den verschiedenen Schritten, die für Neuankömmlinge zu erledigen sind, muss er unter anderem ein Bankkonto in Luxemburg eröffnen. Es stellt sich auch die Frage, wie das Paar die Finanzen verwalten und ein gemeinsames Budget organisieren kann. Gemeinsam planen sie, in einem alten Bauernhof zu wohnen, der renoviert werden muss. Das Bausparen, das Isabelles Großeltern abgeschlossen haben, als sie klein war, ist dabei eine große Hilfe. Sie wollen von besseren Kreditbedingungen und staatlichen Förderungen profitieren, da das Projekt auch vorsieht, das Haus umweltfreundlicher zu gestalten.

Auf der anderen Seite läuft Erics Geschäft hervorragend und seine Finanzen werden immer besser. Nun als Paar planen er und seine Partnerin, Kinder zu bekommen. Und dieses Vorhaben geht mit dem Wunsch einher, Eigentümer ihres eigenen Zuhauses zu werden. Nach einem Gespräch mit ihrem Bankberater wissen sie genau, wie hoch ihre Kreditwürdigkeit ist, welche verschiedenen Möglichkeiten es gibt und welche Auswirkungen ein gemeinsamer Kauf hat. Sie sind bereit, die Familie zu vergrößern!

Investitionen und Ruhestand

Viele Jahre sind vergangen. Während Isabelle beruflich erfüllt ist, ist ihr Liebesleben seit der Trennung von François komplizierter geworden, nachdem es große Meinungsverschiedenheiten darüber gab, wie das gemeinsame Budget zu verwalten sei. Paare und Geld passen nicht immer gut zusammen. Glücklicherweise hat sie während dieser schwierigen Zeit ihre persönlichen Finanzen gut im Griff gehabt und den Bauernhof behalten, indem sie den Immobilienkredit weiterhin alleine zurückgezahlt hat. Da ihr nicht mehr viele Mittel zum Investieren bleiben, konzentriert sie sich auf die Vorbereitung ihrer Rente durch einen Altersvorsorgevertrag, der ihr einige steuerliche Vorteile verschafft. Als Einzelkind weiß sie, dass sie eines Tages auch das Erbe ihrer Eltern antreten wird. Diese Aussicht beruhigt sie etwas angesichts der sinkenden Einnahmen, wenn sie in Rente geht.

Als Vater von drei Kindern fragt sich Eric nun, wie er die finanzielle Zukunft seiner Nachkommen vorbereiten kann, obwohl seine finanzielle Situation derzeit sehr komfortabel ist. Er hat die Verwaltung seiner Investitionen seinem Privatbanker anvertraut und sich für einen Vertrag mit diskretionärem Management entschieden. Außerdem hat er eine Lebensversicherung abgeschlossen und sich in Mietinvestitionen gestürzt, sowohl in Luxemburg als auch im Ausland mit dem Kauf eines Zweitwohnsitzes in Frankreich. Kurz gesagt, bei ihm läuft alles rund. Das hindert ihn jedoch nicht daran, durch philanthropische Projekte auch an andere zu denken.

Auch wenn er noch viele schöne Jahre vor sich hat, möchte er das Notwendige tun, um sein Vermögen zu schützen und, wenn es soweit ist, eine Übertragung desselben im Einklang mit seinen Wünschen sicherzustellen.

Isabelle und Eric haben sehr unterschiedliche Lebenswege, aber beide haben sich für eine Universalbank entschieden, in diesem Fall die BIL. Sie ist nicht die einzige Universalbank am Platz, aber sie konnte immer ihre Bedürfnisse erfüllen. So wie bei ihren Eltern, Großeltern und Vorfahren vor ihnen. Seit 1856. Wenn man sagt, dass Ihre Bank ein Partner fürs Leben sein kann, ist das eine Untertreibung.

Von der Geburt bis zur Übertragung Ihres Vermögens an Ihre Kinder nach Ihrem Weggang steht Ihre Bank an Ihrer Seite, um Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Finanzen und der Verwirklichung Ihrer Lebensprojekte zu helfen. Sie stellt Ihnen eine ganze Palette an Produkten und Dienstleistungen zur Verfügung, die auf Ihre Situation und Bedürfnisse zugeschnitten sind. Sie steht an Ihrer Seite, um gemeinsam das Morgen zu gestalten!

* Inhalt aus dem Französischen übersetzt mit dem AI-Tool BIL GPT